Infogreen

Fondements et perspectives d'avenir des investissements responsables

Sara — 2019-06-21T09:32:17Z

Récentes évolutions des investissements responsables

La prise de conscience récente en matière de risques liés au réchauffement climatique influe désormais sur les investissements financiers. Les mesures adoptées à l'échelle mondiale témoignent de ce changement.

La finance durable est à un point charnière.

L'adoption du Programme de développement durable à l'horizon 2030 des Nations Unies et l'accord de Paris marquent un tournant dans l'histoire de la finance responsable. Le premier souligne les 17 objectifs de développement durable (ODD). Le second affirme que la finance a un rôle majeur à jouer dans le cadre du développement durable, visant à améliorer « la réglementation et la surveillance des institutions et marchés financiers mondiaux et renforcer l'application des règles ». Par ailleurs, l'accord de Paris sur le changement climatique, adopté en 2015 par 195 pays, est le premier accord mondial universel visant à contenir l'augmentation de la température moyenne de la planète en dessous de 1,5 °C et à rendre « les flux financiers compatibles avec un profil d'évolution vers un développement à faible émission de gaz à effet de serre et résilient aux changements climatiques ». Selon le rapport du Groupe d'experts Intergouvernemental sur l'Évolution du Climat (GIEC), un investissement compris entre 1,6 et 3.8 milliards de dollars serait nécessaire pour maintenir le réchauffement climatique dans un rayon de 1,5 degré et pour couvrir les investissements liés à l'éducation, la santé et le social.

Le marché européen des investissements responsables a crû de 26,6 % de 2014 à 2016. Le Luxembourg, la plus grande place financière en Europe pour les fonds d'investissement et la deuxième mondiale après les États-Unis, est le principal domicile européen de fonds responsables. Ainsi, 39 % des actifs sous gestion des fonds responsables, représentant 31 % en nombre de fonds, sont domiciliés au Luxembourg. (Source : LuxFLAG/ALFI/KPMG 2017). Cette croissance est également appuyée par l'augmentation de nombre de labels LuxFLAG délivrés aux fonds d'investissement (117 labels LuxFLAG, avril 2019).

Qui est l'agence de labellisation des fonds d'investissement LuxFLAG ?

LuxFLAG (Luxembourg Finance Labelling Agency) est une association sans but lucratif, internationale et indépendante, qui a été fondée en juillet 2006 par sept membres fondateurs privés et publics sous le haut patronage de S.A.R. la Grande-Duchesse Maria Teresa de Luxembourg.

Sa mission est de promouvoir les secteurs de l'investissement durable en attribuant un label transparent à des véhicules d'investissements actifs dans la microfinance, l'environnement, ESG (environnement, social, gouvernance), financement climatique et à des obligations vertes.

Le but est de donner une assurance à l'investisseur que les actifs sous gestion d'un véhicule d'investissement labellisé sont réellement investis de manière responsable. Pour recevoir un label LuxFLAG, un véhicule d'investissement doit répondre à des critères d'éligibilité prédéfinis qui sont vérifiés premièrement par LuxFLAG, ensuite par des comités d'éligibilité indépendants (composés d'analystes, d'académiciens et d'experts de l'industrie) et enfin validé par le Board.

Parmi les agences de labellisations en Europe, LuxFLAG est sûrement la plus internationale - depuis sa naissance, l'agence compte des fonds provenant de sept juridictions différentes : Luxembourg, France, Belgique, Allemagne, Irlande, États-Unis et Danemark - et est reconnue pour avoir des critères d'éligibilité stricts. En effet, d'après une étude de marché indépendante concernant les labels européens, le label LuxFLAG Climate Finance ressort comme ayant le seuil minimum de chiffre d'affaires vert du portefeuille le plus exigeant (37,5 % par rapport à une moyenne de 20 %).

Au deuxième trimestre 2019, LuxFLAG, compte 136 fonds d'investissement labellisés, représentant plus de 53 milliards d'euros d'actifs sous gestion. Par ailleurs, le label avec le plus fort potentiel de croissance est le label ESG, qui a été délivré à 17 fonds d'investissement ce trimestre.

Les nouvelles tendances de l'industrie

Plusieurs tendances apparaissent dans l'industrie des investissements responsables.
La réglementation européenne viendra prochainement encadrer le secteur de la finance responsable, particulièrement avec l'implémentation de la taxonomie, des indices de référence, et d'un éventuel label européen.

L'intérêt pour les données ESG à travers différentes gammes de produits, la pression des investisseurs sur les rapports ESG augmentera encore et l'importance de ces données dans la prise de décision, que ce soit de la part des investisseurs ou des entreprises, montera en puissance.

Les produits financiers responsables sont en voie de transition du marché de niche vers le mainstream.

Pour plus d'informations, veuillez consulter leur site web ici, suivre l'actualité de LuxFLAG sur ses réseaux sociaux (@LuxFLAG sur LinkedIn et Twitter) ou en les contactant directement à info@luxflag.org.

Dans l'esprit de la durabilité

Sara — 2019-06-16T07:48:32Z

C'est une conférence très particulière qu'a organisée Banque Raiffeisen dans la capitale, à la Philharmonie, sous la bannière « Investir durablement – ce qui est impossible pour l'individu, beaucoup peuvent le faire ».

Conférence de la Banque Raiffeisen

Invités à participer à la conférence organisée par Banque Raiffeisen, MM. Guy Hoffmann (président du comité de direction) et Georg Joucken (Head of Private Banking) ont abordé le thème de la durabilité. La banque suisse Vontobel était associée à l'événement. M. Frank Häusler, stratège en chef de Vontobel, a esquissé les perspectives de développement des marchés financiers et évoqué le rôle de l'investissement durable dans la stratégie de placement de Vontobel.

Le terme durabilité est aujourd'hui associé à de nombreux domaines et ne se limite plus seulement à l'environnement. ESG signifie « Environment, Social and Governance » et, si l'on entend transposer ces trois dimensions du développement durable, il est indispensable que l'économie privée apporte sa contribution à cette tâche colossale.

Banque Raiffeisen est idéalement placée pour relever ces défis, notamment parce que le principe fondamental de la durabilité fait depuis toujours partie de l'ADN de la banque coopérative. Contrairement à d'autres banques, Banque Raiffeisen ne vise pas l'optimisation des profits, mais œuvre avant tout dans l‘intérêt de ses clients et de ses membres, qui peuvent profiter de nombreux avantages grâce aux offres OPERA et OPERA PLUS.

Banque Raiffeisen entend offrir à ses clients des produits respectant les critères de durabilité et leur propose en ce sens de placer leur argent de manière durable.

L'investissement durable s'adresse en effet à ceux qui souhaitent non seulement se constituer un patrimoine, mais également à ceux qui ont l'ambition d'apporter leur contribution pour un avenir plus responsable, et ainsi poser les bases d'un développement durable.

Banque Raiffeisen travaille à cet égard en collaboration avec son partenaire de longue date, la banque Vontobel. Vontobel est un expert reconnu de l'investissement durable, qui s'est vu accorder le rating « Prime » par ISS-Oekom, la première agence de notation pour le développement et l'investissement durables.

En outre, Banque Raiffeisen propose à ses clients des fonds d'investissement porteurs du label LuxFLAG, reconnu à l'échelle internationale. Le label ESG développé par LuxFLAG (Luxembourg Finance Labelling Agency) exige la transparence économique, sociale et écologique des placements durables.

Ainsi, les clients peuvent choisir des fonds certifiés ESG par LuxFLAG, sélectionnés dans le cadre du processus de sélection « best Of ».

L'offre de la Banque Raiffeisen

R-GESTION – DIRECTIVE SUSTAINABLE : une gestion discrétionnaire avec des fonds d'investissement ayant une influence écologique ou sociale positive. Les clients ayant choisi ce mandat de gestion sont accompagnés par leur conseiller en placement personnel et profitent de nombreux avantages.

R-CONSEIL et R-INVEST : Banque Raiffeisen collabore étroitement avec ses partenaires dans le domaine du conseil en placement afin de pouvoir proposer à ses clients une sélection de fonds ESG de la meilleure qualité.

Banque Raiffeisen propose par ailleurs des produits structurés qui remplissent les critères ESG et sont certifiés par le label « ACT ESG » de Vontobel.

Une sélection de Green Bonds est en outre mise à la disposition des clients.

Pour Banque Raiffeisen, apporter une contribution positive au bien-être de ses clients et de ses membres et à la durabilité est une évidence.

L'artisanat, durable par nature

Sara — 2019-06-12T15:36:14Z

Parce qu'il offre des emplois et des services de proximité, l'artisanat est le pivot du maintien d'une économie locale et a, de ce fait, un impact sociétal tangible. Et parce que l'optimisation des ressources est dans l'ADN des entreprises qui le compose, il a aussi un rôle prépondérant à jouer au niveau environnemental.

Avec, en 2018, environ 7.500 entreprises et 95.000 personnes occupées, tous niveaux de qualification confondus, l'artisanat est le 1^er employeur du pays. Il représente 23% de l'emploi, 21% des entreprises au Luxembourg. « L'artisanat est un acteur économique local et régional. Si on prend le cas du boulanger, les matières premières qu'il utilise sont de la farine et de l'eau, qui sont des produits disponibles à l'échelle du pays, et il vend ses produits à la clientèle locale et régionale », explique Norry Dondelinger, directeur du département Affaires économiques à la Chambre des Métiers.

En plus de cet ancrage qui en fait un des principaux pourvoyeurs d'emplois et de services à l'échelle du pays et de la Grande Région, les entreprises artisanales ont la volonté d'aller vers des modèles économiques plus durables, voire circulaires, comme le note Gilles Reding, directeur du département Affaires environnementales, technologiques et innovation : « Plus de 1.190 entreprises artisanales adhèrent à la SuperDrecksKëscht, soit 25% des entreprises de ce réseau qui fait la promotion de la durabilité et de l'économie circulaire. Parmi celles-ci, près de 700 sont labellisées. Par nature, les artisans sont intéressés à travailler avec le moins de ressources possibles ou à valoriser les résidus de matière première. Le boucher, par exemple, utilise les restes de viande pour réaliser des pâtés ou d'autres produits ».
La Chambre des Métiers souhaiterait qu'un instrument étatique permettant aux PME d'être soutenues dans leurs démarches soit mis en place, à l'image du Pacte Climat pour les communes ou de l'accord volontaire pour les entreprises industrielles, et elle a déjà fait des propositions au gouvernement pour l'extension du Pacte Climat aux PME artisanales annoncée dans le nouvel accord de coalition.

Un autre cheval de bataille de la Chambre des Métiers est la mobilité électrique. « Les entreprises artisanales se réjouissent qu'une prime de 5.000 euros pour l'achat de véhicules électriques ait été lancée en avril. Le problème est qu'il n'existe à l'heure actuelle pas assez de modèles abordables pour qu'un chef d'entreprise prenne la décision de changer sa flotte. Cela devrait changer avec les nouvelles normes qui vont arriver d'ici 2030 en matière de mobilité. Il serait bien aussi que l'installation de bornes de rechargement par les entreprises soit subventionnée afin d'encourager les employés à choisir des véhicules électriques à titre personnel (puisqu'ils pourront les charger pendant leur journée de travail) et de rendre les entreprises qui choisiront de se doter de ce type d'équipement plus attractives », précise-t-il.

En matière de durabilité, la construction est un secteur de pointe. Le label Energie Fir D'Zukunft+ a été remis à plus de 850 artisans du parachèvement et du génie technique depuis sa création en 2014, et des séances d'information sur les innovations ou les régimes d'aide qui touchent le secteur (les Midis de la construction durable) sont régulièrement organisées à leur attention en collaboration avec myenergy. La Chambre des Métiers travaille également avec Betriber & Emwelt, association qui regroupe le LIST, les organisations patronales et l'Administration de l'environnement, pour sensibiliser ses membres sur des thématiques environnementales comme la déconstruction, le recyclage ou les plastiques à usage unique. Elle est membre de EREK (European Resource Efficiency and Knowledge Center), une plateforme qui rassemble des informations sur l'économie circulaire et l'efficacité des ressources, informations qui sont rediffusées ensuite aux entreprises artisanales luxembourgeoises.

Mélanie Trélat

Actifs alternatifs

Sara — 2019-06-12T14:34:33Z

C'est sans doute le dossier le plus « anglicisé » de l'année sur infogreen.lu ! « Impact investing », « sustainable & responsible investment », « inclusive finance », « impact imperative », « reconomy », « fintech », « crowdfunding » et même « Rifkin » ne sont pas des termes à consonance très francophone. S'ils sont certainement intégrés au lexique des professionnels de la place financière, il est probable que d'autres lecteurs se sentent un peu démunis à la lecture de ces termes.

Il faut donc bien un dossier pour les expliquer, une à une, ces notions anglo-saxonnes. Il faut aussi l'aide de professionnels du secteur pour les clarifier et ensuite les appliquer !

On parle encore d'alternatives (en français comme en anglais), mais ce terme sera sans aucun doute bientôt superflu, car ils sont de plus en plus nombreux à intégrer de manière systématique l'impact (positif), la durabilité et l'inclusion au développement de services, produits ou tout simplement réflexions.

La place financière, maillon fort de l'économie luxembourgeoise, a été l'objet de recommandations de l'économiste américain Jeremy Rifkin. Pour maintenir son statut, elle doit s'inscrire à l'échelle internationale « comme un champion de la durabilité et un précurseur de la révolution numérique ». L'économie nationale doit quant à elle entrer dans l'ère circulaire, ce qui passe par une révision de (presque) tous ses « business models » - oui, encore un terme d'outre-Manche !

Ils sont toutefois bien ici, au Luxembourg et en Grande Région, les spécialistes que nous avons rencontrés. Certains travaillent en réseau pour offrir les services financiers de base aux populations fragiles, tandis que d'autres donnent au « business angels » et autre investisseurs la possibilité de soutenir des projets ayant un impact positif dans un quartier, une région, un pays voire sur un continent.

Oui, les mondes financier et économique apprécient la langue de Shakespeare, ne nous en déplaise, et nous serons tous un peu plus bilingues à la fin de la lecture de ce dossier. Let's not waste any more time… Enjoy reading the following pages and think « sustainable » !

Marie-Astrid Heyde

#impactimperative

Sara — 2019-06-12T14:12:49Z

TIIME accompagne les organisations et les investisseurs dans la prise de conscience de leur impact sociétal et environnemental, et les invite à passer à l'action pour générer une empreinte positive.

À partir de quel moment peut-on considérer qu'une organisation a un impact positif ?

Cécile Sevrain, associée chez TIIME : Dès lors que ses actions induisent un changement positif sur ses bénéficiaires, ses clients, la société et/ou l'environnement tout en essayant de réduire l'impact négatif crée par ses activités sur ses parties prenantes.

Comment le mesure-t-on ?

Cela dépend de la taille et du type d'organisation : il faut différencier les entreprises sociales dont c'est la raison d'être, et les sociétés traditionnelles qui cherchent à adopter des pratiques plus durables. Pour les premières, on utilise couramment un outil qui s'appelle la théorie du changement et qui aide les entrepreneurs à atteindre leurs objectifs en planifiant la participation puis l'évaluation des activités, des résultats et des réalisations. Pour les secondes, il existe différents outils de mesures et de reporting tel que le GRI (Global Reporting Initiative) auquel on se réfère souvent. Il faut aussi garder à l'esprit que l'impact positif créé et les outils de mesure y afférant dépendent également des régions concernées.

Quelle stratégie une organisation peut-elle adopter pour y parvenir ?

Il y a la stratégie interne qui consiste à prendre soin de ses salariés sur différents aspects qui peuvent aller du congé paternité à la représentation des femmes au niveau exécutif en passant par le recyclage des déchets, et la stratégie externe qui consiste, par exemple, à revoir les composants d'un produit ou à choisir des fournisseurs qui ont de bonnes pratiques. De façon plus holistique, il est intéressant de se pencher sur les 17 objectifs de développement durable (ODD) pour voir sur lesquels agir en fonction de son business. Par ailleurs, on peut également citer les actions philanthropiques comme catalyseur d'impact.

Pourquoi est-il important que les organisations prennent conscience de leur rôle environnemental et sociétal ?

Tout comme le secteur public, le secteur privé se doit d'analyser ses parties prenantes au sens large du terme et se poser des questions sur son impact positif/négatif et direct/indirect. Nous sommes dans une période charnière, notamment sur la prise de conscience du changement climatique, et il est important que le secteur privé contribue. Et d'un point de vue purement « business », une entreprise doit désormais évoluer de façon durable pour garder et séduire talents et clients.

Vous définissez Tiime comme un « catalyseur d'impact ». C'est-à-dire ?

Catalyser dans le sens accélérer et mettre en relation. À travers notre hashtag #impactimperative, nous nous inscrivons notamment dans l'ODD 17 : partenariats pour la réalisation des ODD. Nous considérons qu'il est nécessaire pour les organisations et les investisseurs de reconnaître leur impact et de s'améliorer autant que faire se peut.

Comment accompagnez-vous les organisations concrètement ?

À travers du conseil et de la formation, mais également du plaidoyer. Nous sensibilisons et armons les preneurs de décisions, les administrateurs, les gestionnaires d'actifs et autres détenteurs de capital pour qu'ils soient acteurs du changement.

- 1

Prochaine formation : le 3 juillet 2019 à The Office, Luxembourg.

- https://www.infogreen.lu/demystifyi...
- https://www.tiime.org/events

Mélanie Trélat

L'impact investing arrive au Luxembourg avec LITA.co

Sara — 2019-06-12T12:42:52Z

Présentation de l'impact investing et de la société LITA.co avec sa présidente et cofondatrice, Eva Sadoun.

LITA.co, anciennement 1001PACT, propose des solutions d'« impact investing ». De quoi s'agit-il ?

Nous permettons au grand public et aux professionnels d'investir en ligne dans des entreprises, des associations ou des coopératives qui sont au stade start-up ou qui sont en croissance mais qui luttent contre une problématique de société. On utilise notamment les objectifs de développement durable pour pouvoir qualifier l'impact des sociétés qu'on va proposer sur notre plateforme en ligne. Il peut s'agir de start-up qui utilisent le numérique et les innovations pour résoudre des problématiques de bien commun, des plus grosses PME, dans l'insertion notamment, qui existent déjà depuis une dizaine d'années mais qui ont besoin de se refinancer, mais également des sociétés de production d'énergies renouvelables, des entreprises plus locales qui n'ont pas vraiment vocation à être nationales ou internationales et qui permettent aux particuliers et aux épargnants de pouvoir être acteurs sur leur territoire, ou encore des projets d'immobilier, par exemple dans le logement ou dans l'écoconstruction.

En quoi est-ce différent du crowdfunding, par exemple ?

Le crowdfunding, c'est en quelque sorte un barbarisme qui consiste à qualifier tous les financements qui se font avec la foule. Ce qu'on propose est donc du crowdfunding d'une certaine manière. Mais je dirais qu'aujourd'hui ce terme est principalement employé pour les plateformes de crowdfunding sous forme de dons. Avec LITA.co, les investisseurs deviennent actionnaires des entreprises ou ils vont souscrire à des obligations, donc faire des prêts. Les montants qu'on collecte sont à un minimum de 100.000 euros et peuvent aller jusqu'à 5 millions d'euros.

Vous procédez à une sélection des candidatures avant de lancer leur campagne de financement sur votre site. Quels sont les critères pour être repris ?

Il faut a minima que l'entreprise ait déjà une preuve de concept, car on ne financera pas la création de l'entreprise mais son accélération, un changement d'échelle ou la diversification de ses produits. On va s'assurer qu'elle a une certaine « solidité » économique et on va procéder à toute une série de vérifications en matière de due diligence.

Il y a également un critère d'éligibilité sur l'impact de l'entreprise, c'est-à-dire qu'elle doit poursuive une mission sociale ou environnementale et que ce soit repris dans ses statuts. On va notamment calculer l'impact net de l'entreprise sur sa chaîne de valeur, en analysant ses retombées environnementales, ses processus de recrutement, sa gouvernance, son modèle économique, etc.

C'est vraiment une analyse globale de l'entreprise, de son passif mais également de ses perspectives futures.

Les entreprises intéressées par nos services peuvent trouver de nombreuses informations sur notre site. Nous démarrons toujours avec une présentation téléphonique et si le projet nous semble éligible, nous prévoyons une rencontre et tout cela est gratuit.

LITA.co a été lancé en France avant d'arriver en Belgique en 2016, en Italie en 2018 et cette année au Luxembourg. Comment préparez-vous cette implantation au Grand-Duché ?

Nous sommes sur le point d'ouvrir une structure luxembourgeoise. Nous pouvons déjà financer des sociétés luxembourgeoises, grâce à un agrément qui nous permet de collecter de l'argent provenant de l'Union européenne. Par contre, pour communiquer auprès des investisseurs, actuellement nous sommes limités à la France, la Belgique et l'Italie, car pour cela il est nécessaire de disposer d'un agrément local. L'idée est de l'obtenir d'ici la fin de cette année pour pouvoir lancer l'activité au Luxemboug. Nous prévoyons une plateforme qui permettra au grand public d'investir sur une bonne partie de la Grande Région. Nous sommes déjà présents en Lorraine et en Wallonie.

Nous ouvrons toujours une société locale, idéalement une SIS, société d'impact sociétal à Luxembourg-ville. C'est essentiel pour aller à la rencontre des entrepreneurs, pour organiser des événements afin de présenter les différents projets aux investisseurs locaux, etc. Tout ne se fait pas en ligne.

Nous sommes constamment à la recherche de partenaires locaux. Il y a déjà quelques acteurs de la place financière luxembourgeoise qui s'associent à notre initiative. Nous sommes prêts à discuter avec des banques, des assureurs, des groupes de gestion de patrimoine, etc.

Marie-Astrid Heyde

Finance durable et investissement responsable : la nécessaire transition

Sara — 2019-06-12T12:27:02Z

« S'il te plaît, explique-moi la finance ». Comment expliquer à un enfant cette industrie qui remonte à Babylone, qui a fait apparaître la monnaie vers le VII^e siècle, qui dès le XII^e siècle, grâce au commerce, a permis l'émergence des premières banques en Europe, pour devenir aujourd'hui le moteur de tout le tissu économique mondial ? Comment présenter une finance durable et responsable à nos générations futures ?

Revenons à l'objectif même de la finance ! La finance doit permettre aux capitaux de mieux circuler pour bénéficier à l'économie réelle (innovation, entreprises et famille). Or l'on se rend compte qu'il n'y a jamais eu autant d'épargne pour aussi peu d'investissements(1).

Devant la prise de conscience internationale, générationnelle, politique et entrepreneuriale des enjeux de durabilité, le secteur se positionne pour réinvestir davantage l'économie réelle et participer aux financements des enjeux climatiques, sociaux et sociétaux, en intégrant à leurs processus de décisions et pratiques d'investissement les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance).

Au Luxembourg, en Europe et mondialement, les réglementations, normes et initiatives fleurissent afin d'apporter un cadre à la finance durable et à l'investissement responsable. L'enjeu de cette transition est désormais aux mains des organisations du secteur. Elles seules pourront redéfinir leur stratégie, qui intégrera leur responsabilité vis-à-vis des impacts positifs et négatifs générés par les activités de financement.

L'enjeu de cette transition est celui de la cohérence : le plus grand challenge auquel se confrontent aujourd'hui les acteurs du secteur est d'aligner leurs pratiques d'investissement responsable de leurs produits à leurs activités de gestion afin de garantir crédibilité, confiance et durabilité.

Lorsque les experts de Forethix co-construisent les nouvelles stratégies de responsabilité d'entreprise ou d'investissement responsable avec leurs clients, ils facilitent l'intégration des critères ESG par l'inclusion progressive des parties prenantes à la réflexion.

C'est en faisant le lien avec leur cœur de métier que l'impact est le plus concret. C'est au sein des politiques d'investissement, des méthodologies de proxy voting, des critères d'exclusion ou des pratiques sectorielles que Forethix va trouver l'ADN d'une société d'investissement responsable. En créant une passerelle entre la stratégie « produits » et la stratégie « d'entreprise », le lien se fait pour créer de la nécessaire valeur partagée.

Une stratégie de responsabilité sociétale n'a de valeur que si son impact est mesuré, transparent et partagé. En étant formateur certifié aux standards GRI (standard international de reporting extra-financier) et partenaire de données pour le Benelux, Forethix démultiplie l'impact d'une nouvelle stratégie et garantit une visibilité des performances extra-financières.

La formation, l'éducation et le partage de bonnes pratiques sont l'un des axes majeurs de cette transition. Ensemble, posons-nous la question : « Quel produit financier à impact positif devons-nous, ensemble (banquier, assureur, gestionnaire) dessiner pour demain ? ».

(1) Fiscalité de l'épargne financière et orientation des investissements : ADEME – France Stratégie – Ministère de l'Écologie, du Développement durable et de l'Énergie (Avril 2017)

À propos de Forethix :

Forethix est un cabinet de conseil de premier plan, spécialisé dans l'investissement responsable et la responsabilité sociétale des organismes privés et publics. Forethix est formateur GRI Certifié, GRI Data Partner, expert pour l'INDR, membre de LuxFLAG et signataire de UNPRI.

Cécilia Vernhes
cecilia.vernhes@forethix.com
ESG Consultant & Trainer for « The Certified Sustainable Finance Program », en collaboration avec l'ABBL et la House of Training.

Et si nous limitions nos achats selon leur empreinte carbone ?

Sara — 2019-06-12T11:59:52Z

Une start-up fintech suédoise a développé une carte de crédit qui calcule l'empreinte carbone de nos achats.

Tel est le message que recevra un consommateur un peu trop dépensier. Du moins s'il a opté pour la Black Card de Doconomy, une MasterCard un peu particulière. Son détenteur a la possibilité de définir un plafond de carbone à « dépenser », et une fois celui-ci atteint, ses achats seront bloqués.

C'est bien sûr le cas extrême. Avec la version blanche (subtilement nommée White Card), l'acheteur recevra simplement une alerte précisant l'empreinte carbone de son achat via une app connectée. Libre à lui de poursuivre ou non ses dépenses…

La start-up fintech vise à « fournir les outils digitaux pour aider à utiliser l'argent comme un outil de changement positif pour le climat ». Pour mesurer l'impact des achats (en devise et en kilos), elle utilise The Aland Index, développé par le groupe finlandais Ålandsbanken. Le consommateur voit automatiquement comment ses choix affectent le climat et est incité à compenser ses dépenses carbones en investissant dans des projets certifiés des Nations Unies (partenaire de Doconomy) ou dans des fonds durables.

« Nous ne pouvons pas continuer à consommer toutes les ressources de la terre comme nous le faisons actuellement. Nous voulons faire la transition entre une économie qui a fermé les yeux face aux impacts sur le climat vers ce qu'on appelle Doconomy, qui le place au centre. Il est temps d'agir et chacun peut revoir sa propre consommation et analyser comment son argent peut provoquer un changement positif », explique Nathalie Green, CEO de Doconomy.

L'offre de mobile banking et de carte de crédit compte être compétitive afin de proposer une réelle alternative aux solutions actuelles qui poussent vers l'achat au lieu de le limiter à ce qui est raisonnable. Il faudra encore patienter avant de pouvoir commander sa White ou Black Card, elle-même est biosourcée et imprimée avec Air Ink, une encre créée à partir de la pollution des véhicules. Les Suédois pourront se la procurer à l'automne et l'entreprise réfléchira alors à d'autres marchés, mais envisage déjà d'étendre son activité au Royaume-Uni, à l'Allemagne et à la France.

Marie-Astrid Heyde

Démocratiser l'accès aux services financiers

Sara — 2019-06-12T09:45:14Z

Ancien CEO de la Bourse de Luxembourg, Michel Maquil préside la plateforme InFiNe.lu (Inclusive Finance Network Luxembourg) depuis sa création en 2014. Son équipe et ses membres agissent en faveur de la finance inclusive, au Luxembourg et ailleurs.

Pour tenir un ménage, l'accès à un minimum de services financiers est indispensable. Compte courant, compte épargne, possibilité de crédit en cas d'imprévus… autant d'outils de base qui pourtant semblent être de plus en plus inaccessibles.

À des milliers de kilomètres d'ici, dans des régions d'Afrique, de tels services sont parfois inexistants. Des solutions digitales se mettent en place, avec tout ce que cela demande en matière de prévention en cybercriminalité, mais il n'est pas rare que ces services soient hors service pendant plusieurs jours consécutifs, empêchant toute transaction, même alimentaire ou médicale.

Bien plus près, en France, les grandes banques dites populaires suppriment bon nombre de distributeurs de billets dans les villages retirés. Au Royaume-Uni, la House of Lords a fait réaliser une étude sur l'exclusion financière dont sont touchées de nombreuses régions et îles.

Au Luxembourg aussi, les seniors sont confrontés à des outils modernes et numériques auxquels ils ne sont pas habitués et se rendent en alternative aux guichets où les opérations sont coûteuses. Au Luxembourg toujours, les populations fragiles (jeunes, chômeurs, seniors, réfugiés, etc.) se retrouvent bloquées en cas de besoin d'un crédit, faute de garanties.

InFiNe.lu - Inclusive Finance Network - lutte pour réduire l'exclusion financière. « Les banques classiques s'orientent vers les populations intéressantes, leur priorité n'est pas de proposer un compte à tout le monde mais de monter en rentabilité », explique Michel Maquil. « En tant que réseau d'inclusion financière ou de finance inclusive, notre rôle est d'ouvrir ces services aux populations fragiles, de leur proposer des microcrédits ou micro-assurances, de trouver des investisseurs prêts à porter des projets qui ont un impact positif dans certaines régions ou dans certains secteurs d'activité ».

La plateforme luxembourgeoise est financée par le gouvernement et rassemble depuis 2014 les acteurs privés et publics impliqués dans la finance inclusive. « L'équipe d'InFiNe.lu, composée de deux personnes, favorise le développement et l'échange de know-how et de connaissances entre ses membres, par le biais de formations, de conférences, etc. Nous sommes également mandatés par le gouvernement pour organiser chaque année le Prix européen de la microfinance », développe le président.

Si le réseau a démarré avec 19 membres, il en compte à présent 32, incluant ADA, microlux, Luxflag, la BEI, l'EIF, l'ABBL, l'ACA, les Big Four, la Fondation Grameen, etc. (liste complète en ligne). InFiNe.lu fête cette année son 5^e anniversaire et son président se réjouit de l'infrastructure mise en place : « en 5 ans, nous avons réussi un beau tour de force. On a développé le site internet, un programme de bourses pour des formations à Oxford, à Harvard, réalisé des publications, organisé des conférences et séminaires de formation, et le Prix européen de la microfinance avec le Ministère des affaires étrangères et européennes – Direction de la Coopération au Développement et la Plateforme européenne de la microfinance. Nous préparons la 10^e édition de ce prix qui se tiendra le 21 novembre prochain et saluera des projets qui renforcent la résilience au changement climatique. Il y a encore beaucoup à faire pour la finance inclusive mais nos membres et notre équipe sont motivés et engagés en ce sens ».

Pour aller plus loin, découvrez la carte blanche de Michel Maquil diffusée sur RTL Radio en mai dernier.

Marie-Astrid Heyde

ETIKA LUXEMBOURG

Sara — 2019-06-11T13:08:33Z